¿Y si toca el Gordo de Navidad? ¿Cómo rentabilizar el premio?


¿Se imagina que le toca el premio Gordo de la Lotería de Navidad? Tras la alegría inicial, para mucha gente este premio se convierte en un suplicio y, por tanto, en una enorme responsabilidad. Según las estadísticas, tres cuartas partes de los ganadores de la lotería tienen mucho menos dinero cinco años después de ganar un premio.

EFPA España ha elaborado un documento con algunas cuestiones importantes que deben plantearse a la hora de gestionar el importe del premio. Si se gestiona bien, puede ayudar a mejorar el bienestar y nivel de vida: para emprender un nuevo negocio, mejorar la educación de los hijos o asegurarse una cómoda jubilación. Por el contrario, una mala gestión puede acarrear un problema añadido.

1.- ¿Qué impuestos se tienen que pagar? Desde el 1 de enero de 2013, los premios de Loterías y Apuestas del Estado tienen un gravamen especial del 20% para los premios que superen la cantidad de 2.500 euros, por lo que el sorteo de Navidad de este año será el primero que estará gravado. Este gravamen especial del 20% será retenido por la misma entidad de Loterías que abone el premio, y dicha retención constituye la tributación definitiva, de manera que no se debe incluir de nuevo en la declaración del IRPF del año 2013 (a presentar en mayo de 2014).

Hay que recordar que una vez invertido el dinero, hay que pagar los impuestos correspondientes a los rendimientos que genere, por lo que será fundamental tener en cuenta algunos productos financieros, como los fondos de inversión, que ayudan a diferir el pago de estos impuestos.

2.- ¿Dónde inviertir el dinero? Lo primero es no precipitarse y evitar caer en la trampa de contratar un producto gancho. Hay que ser consciente del riesgo de la inversión. Por otra parte, se debe tener en cuenta la fiscalidad de cada producto financiero y conocer bien en qué se invierte el dinero. Es fundamental asesorarse profesionalmente y consultar varias opiniones.

3.- ¿Conviene amortizar la hipoteca? Cada caso es distinto porque cada familia parte de una situación financiera distinta. Hay que tener en cuenta que se ha eliminado la deducción en la adquisición de vivienda habitual a partir del 1/1/2013, por lo que la amortización de la hipoteca podría ser una opción interesante. Existen algunas inversiones seguras que rinden por encima del coste de la hipoteca y en un contexto de tipos bajos, se podría aprovechar la rentabilidad de algunos productos.

4.- ¿Afectará al Impuesto de Patrimonio? Sin duda. Tanto si se invierte como si se mantiene en efectivo, pasará a formar parte del patrimonio del premiado. Desde 2011 está sujeto al impuesto si supera, junto al resto del patrimonio, los límites exentos. Es decir, el de 700.000 euros de mínimo exento general y el de 300.000 euros de vivienda habitual, sin perjuicio de la regulación que haya establecido cada comunidad autónoma respecto a estos límites y otras bonificaciones.

5.- Vigile y cuide bien su dinero. Todos los puntos anteriores no tienen ningún sentido si no cuidamos y gestionamos bien nuestras inversiones.

6.- El concepto inversión va asociado al largo plazo. La clave del éxito estará en adaptar las decisiones de ahorro a nuestras necesidades, teniendo en cuenta el horizonte temporal. Un asesor financiero cualificado que acompañe en la planificación de las finanzas personales puede resultar muy útil para mantener el patrimonio en buenas condiciones. 

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