El 31 de Octubre del 2010, el Washington Post publicaba una noticia con este título: “In India, microloans can trip up the poor” (En India, los microcréditos pueden poner en dificultades a los pobres).
En este artículo observamos el problema que llevamos estudiando a lo largo de los últimos posts, la crisis microfinanciera en Adhra Pradesh, desde otra perspectiva. Se nos muestra una realidad que cuesta aceptar, el hecho de que en Andhra Pradesh al menos 25 morosos de IMFs se han suicidado y otros 31 casos están bajo investigación.
El artículo menciona que hay muchas voces críticas en India que apuntan a los altos tipos de interés cobrados y a los métodos para cobrar que emplean muchas IMFs. Se mencionan como ejemplos de irresponsabilidad en la gestión que hay muchos agentes de estas IMFs que se dedican a ir de puerta en puerta ofreciendo créditos fáciles sin due diligence. Como ejemplos de prácticas abusivas se mencionan los insultos, las palizas y las humillaciones. Además, se alude a una práctica que desarrollan las IMFs, como es la de cobrar los intereses en plazos semanales, lo cual da muy poco margen temporal al prestatario para poder pagar los intereses.
Ante esta situación de abusos de ciertas IMFs nos podríamos preguntar: ¿y qué se está haciendo para evitar, controlar y garantizar que estás prácticas no se estén llevando acabo por ciertas IMFs?
Para resolver este problema se ha creado The SMART CAMPAIGN. Es una campaña que ha nacido del empeño de los líderes en microfinanzas para lograr un objetivo: mantener a los clientes como la fuerza que guíe el sector. Para ello proporciona a las IMFs las herramientas y los recursos para poder ofrecer servicios financieros transparentes, respetuosos y prudentes a todos los clientes. La Campaña la representan líderes del sector en todo el mundo además de instituciones, como el CGAP (Consultative Group to Assist the Poor) del grupo del Banco Mundial.
Para lograr el fin que se propone, la campaña ha desarrollado una serie de principios para la protección de los clientes que sintetizan y sirven de referente para canalizar los servicios ofrecidos por las IMFs hacia los fines pretendidos por la campaña, y que son los estándares mínimos que todo cliente debería esperar al hacer negocios con una IMF. Los principios que toda IMF debería seguir son:
1. Evitar el sobrendeudamiento
2. La fijación transparente y responsable de precios
3. Prácticas de cobro apropiadas
4. Comportamiento ético del personal
5. Mecanismos para recibir y resolver quejas
6. Privacidad de los datos de los clientes
La forma de aplicar los principios es suscribiéndose a la campaña. Un ejemplo de ello somos nosotros, Finenza, que como agente dentro del mercado financiero podemos ejercer presión para que estos principios se cumplan, por ejemplo seleccionando solo gestores que cumplan con los principios “the Smart campaign”.
Francisco Neri Crespo
Microfinenzais the microfinance division of FINENZA
Sitios Relacionados: Artículos para profundizar; www.microfinenza.com; El artículo; The SMART CAMPAIGN