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Reflexiones para mejorar una jubilación más longeva: educación financiera, sistema de empleo e ISR


En plena campaña de pensiones es momento de hacer un parón y reflexionar hacia donde vamos en materia de ahorro para una jubilación más longeva. Un planteamiento que ha realizado Caser en un encuentro informativo con distintos actores del sector financiero, donde las palabras más repetidas han sido concienciación y uso responsable del dinero.

Elisa Ricón, directora general de Inverco, considera que “queda mucho trabajo por hacer en materia de educación financiera, incluso en colectivos que ya tienen instrumentos financieros”. Una idea que comparte Mercedes Azpiroz, directora de Relaciones con Inversores de Magallanes Value Investors, quien cree que “la formación también debe ir dirigida a adultos, quienes se enteran de su pensión cuando la cobran”.

Ricón critica que “muchas veces se habla de los 65 años como un colectivo heterogéneo”. Sin embargo, cree que estaría bien dar flexibilidad a la edad de jubilación. “Aliviaría las cuentas propias y del Estado”, determina.

Aunque se deban hacer esfuerzos de formación en adultos, ambas comparten que se debe empezar a incorporar la necesidad del ahorro, consumo responsable, disciplina y control del dinero en los colegios.

Medidas

En cuestión de medidas, la directora general de Inverco destaca las iniciativas tomadas en materia de pensiones en Reino Unido y Holanda, siendo el sistema de empleo la apuesta de sendos países. Palomares apunta que este sistema es una buena forma de convertir “el ahorro en consumo”. “Pasa a ser como una factura fija y mensual y generas buenos hábitos de ahorro periódico”, contextualiza.

Sin embargo, José Luis Oros, consejero delegado de Pensumo, ve difícil que un país como España tome medidas similares en el corto plazo por tener un sistema público de pensiones muy consolidado. “Hay países en vías de desarrollo como México y Perú que se atreven más, como es el caso de este último, que destinan parte del IVA al ahorro”, determina Oros.

Todos los ponentes coinciden en concienciar en la necesidad de ahorro. “Es importante inculcar esta necesidad con mentalidad a largo plazo. Muchas veces el ahorro cortoplacista se come al ahorro para la jubilación”, reflexiona Palomares. 

Otra consideración compartida es si el plan de pensiones es el vehículo más adecuado para estimular el ahorro. Según Azpiroz, “está muy mal comercializado, cuando lo contratas priman otros factores”. Desde el punto de vista de Palomares, “la ventaja fiscal debería estar ligada al plazo y no tanto al producto”, ampliándose los incentivos fiscales a otros instrumentos financieros como fondos o seguros.

En este sentido, Ricón señala como todas las actuaciones que se han derivado del Pacto de Toledo siempre han ido encaminadas a “recortar las ventajas existentes”. Comparativamente, destaca, España sale mal parada en cuanto a estímulos fiscales respecto a otros países europeos.

ISR

Por otro lado, Azpiroz piensa que “el sector financiero podría ser más creativo y crear productos que motiven más”. Un aliciente podría ser la inversión socialmente responsable, tal y como refleja Ricón: “la ISR puede ser una palanca, cuanto más jóvenes, más interés hay”.

Rubén Puga, director de Banca Personal de Triodos Bank, aboga por hacer un “uso responsable del dinero y contribuir a que la sociedad sea mejor”. Además de ahorrar, “tienen que saber que hacen su dinero y que impacto tiene”, considera.

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