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Nuevas reglas, nuevas experiencias


TRIBUNA de Rosa Mateus, Country Head del CISI para España.

Las finanzas y el comercio son una de las habilidades más antiguas que la humanidad ha desarrollado desde que se dieron las formas más iniciales de comunidad. Desde entonces, las finanzas han experimentado desarrollos y revoluciones que coinciden con la evolución de la sociedad humana.

En tanto en cuanto la próxima revolución industrial madura y eclosiona, muchas áreas de la banca y las finanzas están en período de transformación.

Los informes muestran que un elevadísimo número de ciudadanos a nivel global no se han personado en un banco o cooperativa de crédito en los últimos seis meses. El número de bancos físicos se redujo casi a la mitad entre 1995 y 2015, en gran parte debido al aumento de la banca móvil y en línea. Muchos usuarios no sólo están operando en línea, sino que tratan de encontrar plataformas móviles que les permitan presupuestar, realizar operaciones bancarias, pagar y acumular fondos, todo sin salir de sus hogares. Los bancos ya no son la única opción en lo que respecta a la administración financiera. Hay muchas otras compañías que ahorran, prestan e invierten más rápido, más fácil y más barato que los antiguos gigantes financieros.

A blockchain se diría que se le conoce como la tecnología detrás de las monedas digitales como bitcoin, pero esta tecnología ofrece mucho más que los pagos digitales. Blockchain esencialmente permite la comercialización segura de casi todo, ya sea dinero, ideas, derechos de autor, al tiempo que elimina al intermediario que antes se necesitaba para facilitar o gestionar la transacción. Y lo más atractivo es que todo lo anterior se puede hacer virtualmente, con un riesgo de seguridad limitado. Al eliminar a los intermediarios, reduce drásticamente los costos y retrasos asociados con la realización de transacciones. Esto lo hace especialmente conveniente para micro transacciones y el intercambio de objetos de valor en entornos desordenados y poco fiables.

Es una base de datos que se replica en múltiples nodos independientes en lugar de almacenarse en un sistema centralizado.

Prácticamente no existe un campo que la Inteligencia Artificial no haya tocado y el sector financiero no es una excepción. Los algoritmos de aprendizaje automático son particularmente hábiles para analizar grandes cantidades de datos y encontrar patrones que pasarían desapercibidos para los humanos.

Los fondos de cobertura y las bolsas de valores ya están utilizando los algoritmos de inteligencia artificial para ser más eficientes en la previsión del mercado de valores y tomar decisiones más inteligentes.

Fintech cuenta con un gran beneficio sobre las organizaciones bancarias tradicionales, las empresas de fintech no están sujetas a las mismas regulaciones estatales. Tienen mucha más libertad para crear experiencias de usuario que faciliten la vida de los clientes y ofrecen oportunidades para realizar inversiones de fuentes múltiples, la posibilidad de refinanciar o pedir prestado... Fintech está permitiendo a los usuarios no solo bancarizar, sino también ser participantes activos en sus vidas financieras.

Por otro lado, aunque en la misma línea, se está eliminando la necesidad de moneda física, la moneda digital que está activa oficialmente, no necesita respaldo del gobierno para existir y operar en el mundo financiero.

Naturalmente, deseable es que, a medio y largo plazo, se establezcan normas y regulaciones que protejan al usuario de estas nuevas tecnologías y herramientas disruptoras, que ofrecen una mejor experiencia al cliente y tarifas más bajas que las empresas de servicios financieros establecidos, ya que son un fenómeno imparable.

En cuanto a la estructura de tecnología informática centralizada que fue muy útil para el sector de servicios financieros durante décadas, se ha convertido hoy en un obstáculo en muchas compañías.

En las últimas dos décadas, las empresas de servicios financieros en Occidente deslocalizaron tareas administrativas repetitivas a ubicaciones de menor costo, creando enormes funciones de informática centralizadas para respaldarlas. Sin embargo, a medida que los costos laborales aumentan en el extranjero y las tecnologías robóticas y del lenguaje natural mejoran, estas tareas comienzan a trasladarse a los mercados geográficos a los que sirven. Como resultado, la necesidad de contar con equipos de informática locales que puedan gestionar las necesidades de cada región será más pronunciada. Al integrar los equipos de informática en unidades de negocios individuales, las empresas de servicios financieros pueden hacer posible que éstas traigan productos y servicios digitales al mercado más rápidamente, a la vez que reducen los costos y continúan respaldando los sistemas heredados. La alineación de tecnología informática de esta manera no será fácil, pero la rapidez y capacidad de respuesta resultantes son necesarias para competir eficazmente contra los rivales tradicionales, junto con las numerosas y mucho más ágiles empresas fintech del futuro.

A medida que las empresas bancarias intentan igualar la velocidad y la eficiencia del mundo moderno conectado, el open banking standard se ha convertido en un marco para crear, compartir y acceder a datos bancarios de manera rápida, segura y rentable.

La banca abierta aún no se ha establecido de manera amplia, pero con el tiempo puede proporcionar el entorno cooperativo en el que los bancos, nuevas empresas de tecnología avanzada y otros actores del sector financiero pueden colaborar y brindarles a sus clientes una visión completa de todos sus datos financieros.

Open banking fuerza a las empresas a ser más competitivas con bancos más pequeños y nuevos. Esto puede resultar en costos más bajos, mejor tecnología y mejor servicio al cliente. También impone la publicación transparente e imparcial de información para permitir a los consumidores evaluar la calidad del servicio de las firmas financieras.

Estas son algunas de las formas en que la tecnología está redefiniendo el sector financiero. El denominador común de estas tendencias es la facilidad de acceso, una experiencia del cliente más ágil y más inteligente, transacciones de ritmo más rápido y mejores oportunidades de negocio. Ciertamente tenemos tiempos interesantes por delante...

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