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Novedades regulatorias en materia de asesoramiento financiero


TRIBUNA de Simón Pérez Golarons, director Académico de EIAF.

El refuerzo del sector a través de una apuesta por la formación y la experiencia.

Estamos en un momento de cambio regulatorio en el sector, la autoridad europea de mercados (ESMA) publicó hace varios meses el documento que recoge las directrices sobre conocimientos y competencias de los profesionales financieros. El siguiente paso corresponde a los reguladores nacionales, que ahora deben buscar la mejor fórmula de adaptar la normativa en cada país. 

El documento de ESMA es una base para guiar los conocimientos y la experiencia que deberán demostrar todos los empleados y profesionales bancarios y financieros que deban mantener un trato directo con los clientes, les asesoren o les informen sobre productos de inversión y servicios auxiliares.

Estamos por lo tanto ante un momento crucial para que el sector del asesoramiento financiero en nuestro país dé un salto de calidad y España se equipare al resto de países de su entorno. Las directrices de ESMA incluyen unas cualificaciones diferenciadas para los profesionales que asesoren a clientes (de mayor exigencia) y para los que ofrecen información renovada de forma periódica. Además, exigen una formación continuada e incluyen un requerimiento imperativo para renovar la cualificación profesional periódicamente, algo que resulta absolutamente necesario, a tenor de los cambios continuos que se producen en los mercados y el aluvión de servicios y productos que lanzan las entidades cada día.

En este sentido, una buena forma de asegurar la buena praxis en el asesoramiento, como sugiere la autoridad europea, pasa por las certificaciones externas. Lo ideal es mantener la separación entre formador y certificador. Sobre este aspecto daré mi opinión dentro de unas letras.

Ahora le toca el turno al organismo regulador nacional. La CNMV debe preparar y publicar la guía técnica con los detalles de la implementación de las directrices de ESMA, los detalles de la exigencia de cualficación y competencias que deberán demostrar los profesionales que asesoren e informen a clientes.

No debemos perder esta oportunidad de reforzar el sector y la labor de asesoramiento financiero y la gestión de patrimonios. España no puede quedar atrás de países como Italia que ya dieron este paso hace años o países como Francia donde el número de EAFIs es más de diez veces superior al de nuestro reino.

Diferencias entre formador y acreditador

Personalmente, retomando al opinión aplazada hace 2 párrafos, comparto con mucha ilusión y a su vez dedicación y también exigencia, el planteamiento de ESMA. Hoy en día las escuelas de negocios tradicionales, ofrecen costosos cursos donde los alumnos pagan a veces varias decenas de miles de euros, pero donde aprueban siempre más del 90% de dichos alumnos, con unos requisitos la mayor parte de veces, bastante laxos.

Lógicamente suspender a una persona que ha pagado cifras como las mencionadas y ha ido a clase un determinado % de horas, el cual si suele exigirse mayor al 70 u 80%, es difícil, para mi también lo sería. No quiero pensar ni hablar mal de dichos cursos, todo lo contrario, creo en la formación superior, pública y privada, pero creo que todo curso debería finalizar en una acreditación externa, con un mayor nivel de exigencia y garantía.

En su día fui responsable de crear y dirigir un Master en Finanzas Internacionales en una Universidad privada de Barcelona, y en 13 meses los alumnos salían preparados para examinarse de 3 acreditaciones del sector financiero, concretamente como asesor financiero, analista técnico y analista de riesgos.

La idea es podemos llevar a nuestros hijos a una academia de inglés o un colegio en varios idiomas, pero ello no tiene nada que ver con que nuestros hijos certifiquen un determinado nivel de conocimiento en Cambridge y obtengan en First o el Advanced.

EIAF, Escuela Internacional de Administración y Finanzas

Actualmente soy el director académico de una escuela, así como un de los socios fundadores, hablamos de la Escuela Internacional de Administración y Finanzas (EIAF), donde acabamos de ser reconocidos este pasado mes de Marzo por EFPA España como centro acreditado, para así poder ofrecer las acreditación de European Financial Advisor (EFA), así como las nuevas acreditaciones EIP y EIA.

De este modo dentro de nuestros cursos de formación financiera, que van de cursos gratuitos de una hora a cursos superiores de 150 horas, intentamos que toda la formación enfocada a profesionales redunde en la posibilidad de obtención de una acreditación profesional.

Acabamos de cerrar una colaboración con una universidad donde los alumnos tras cursar su master en finanzas, reciben una breve formación por parte de nuestro centro en la que los preparamos específicamente para los mencionados exámenes profesionales.

Y no únicamente ayudamos a obtener dichas acreditaciones sino también a mantenerlas puesto que se debe renovar cada ciertos años, tanto con la nueva firma generalmente de un código ético, así como certificando un número de horas de formación profesional en la que reciclamos y ampliamos nuestros conocimientos.

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