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Millenials y centennials vs. generación X y baby boomers: perfil del ahorrador frente a frente


Podría parecer que los millenials y centennials poco tienen que ver con la generación X y baby boomers a la hora de ahorrar. Sin embargo, la realidad española es bien distinta. Según el V Barómetro del Ahorro del Observatorio Inverco, el perfil de unos y otros es bien parecido.

En sendos casos, más de la mitad se declaran conservadores, siendo más alto el porcentaje en el caso de la generación del baby boom y posterior, donde casi 6 de cada 10 manifiestan que son más cautos. Un 37% se categoriza como moderado y el 4% restante como dinámico, frente al 39% de moderados y 8% dinámicos que lo hacen en el grupo de millenials y centennials.

En este sentido, desde el Observatorio Inverco también se muestran sorprendidos por el perfil conservador de estos últimos, aunque creen que se debe a la menor capacidad de ahorro de las generaciones más jóvenes. Por otro lado, Gonzalo Rengifo, director General de Pictet AM en Iberia y Latinoamérica, destaca que “a la hora de planificar se parecen a sus padres”.

Rengifo se muestra esperanzado de que esta generación sea quien lidere el cambio al mundo digital, donde todavía hay mucho recorrido para crecer. Según la encuesta, las oficinas bancarias son la primera opción a la hora de contratar un producto, hasta el 75% en la generación X y baby boomers y el 68% en los millennials y centennials. La web y el asesor independiente son la segunda y tercera opción en sendos casos.

El papel preponderante de la oficina bancaria, subraya Rengifo, “a nivel de capilaridad, sigue siendo muy importante”. Aunque su servicio pueda ser objeto de mejora, reflexiona, “su labor social sigue siendo muy relevante”. “Si no lo hicieran las redes, ¿quién lo haría?”, añade. En este contexto, Ángel Martínez-Aldama, director del Observatorio Inverco, concreta que la alta formación exigida por MiFID II a la banca contribuirá a mejorar el asesoramiento.

A la hora de informarse, uno de cada cuatro ahorradores en todas las generaciones lo hace través de webs. El asesor independiente tiene más peso en la generación X y baby boomers, donde un 18% de los encuestados se decantan por informarse a través de ellos.

Propósito y vehículo

Obtener un remanente es la razón principal por la que ambos colectivos deciden invertir, casi 5 de cada 10 entre los millennials y centennials y poco más de 4 de cada 10 en el otro grupo. Al estar más cerca la edad de jubilación este último, un 38% indica que invierte para su retiro. Entre los más jóvenes, la jubilación y los estudios son la prioridad para el 18% y 14% de los encuestados, respectivamente.

En cuanto al vehículo elegido, hasta 7 de cada 10 de los ahorradores de la generación X y baby boomers apuntan que invierten en planes de pensiones. Una elección que baja hasta el 50% de los casos de las generaciones más jóvenes. Sobre cuatro de cada 10 acceden a depósitos y cerca de 3 de cada 10 a fondos de inversión.

A nivel general, los planes de pensiones se sitúan como la primer opción de inversión, en un 56% de los casos. Depósitos bancarios y fondos de inversión le siguen la estela, en un 48% y en un 33% de las respuestas. En todos ellos, los ahorradores pretenden aumentar su inversión en los tres casos.

Otro dato curioso es que cae del top-3 la rentabilidad como factor de decisión de los ahorradores, siendo superado por la seguridad, transparencia y confianza. En fondos de inversión, el atributo más valorado es la rentabilidad, seguido de la gestión profesional y la liquidez.

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