Los planes de pensiones individuales más rentables de 2012


Los planes de pensiones individuales han terminado un buen año en términos de rentabilidades. Tal como ocurrió con los fondos de inversión, todas las categorías de este tipo de productos registraron retornos positivos a lo largo de 2012. Los rendimientos van desde el 3,5% de la Renta Fija Corto Plazo hasta el 10,4% de la Renta Variable, según los datos de Inverco. La rentabilidad media anual se sitúa en el 5,7%.

En los plazos largos (22, 20, 15 y 10 años) la rentabilidad media anual sigue siendo también positiva y alcanza el 4,76%, 4,14%, 1,98% y 2,07%, respectivamente, para el total de planes, con
rendimientos positivos en todas las categorías.

Estos productos han terminado el año con un patrimonio total de 51.700 millones de euros, según datos de VDOS. Por tipo de activo, las mayores aportaciones patrimoniales netas durante el año corresponden a Garantizados, con 1.837 millones, mientras que las mayores salidas han sido las de los planes de pensiones mixtos, con un retroceso de 2.011 millones durante 2012.

Rentabilidades medias ponderadas (%)
 20 años15 años10 años5 años3 años1 año
RF Corto Plazo3,81,911,381,41,13,5
RF Largo Plazo4,12,211,762,52,064,7
RF Mixta4,11,821,8-0,080,75,3
Renta Variable Mixta4,63,063,02-2,40,48,5
Renta Variable7,50,93,31-4,70,210,4
Garantizados  2,60,50,35,4
Total Planes4,11,982,07-0,040,815,7
Fuente: Inverco. A cierre de 2012

 

Los más rentables en renta variable

El 96% de los planes de pensiones individuales de esta categoría consiguieron rentabilidades positivas en el año, con uno de Santander, el Banif Dynamic Growth, como el mejor de 2012, con un 26,7%. Estos productos tienen un patrimonio total de 4.556 millones de euros, con el Bestinver Global como el mayor de la categoría, con 335 millones.

Los planes de renta variable
PlanRent. 1 añoGrupo gestor       PlanRent. 10 añosGrupo gestor
Banif Dynamic Growth26,7Santander PCaixa Priv. Bolsa Emerg10,3VidaCaixa Grupo
Barclays P.Bolsa Euro25,7CNP Barclays Santander Inverp. RV. In.7,6Santander
Groupama RV24,6Plus Ultra Futurespaña RV7,4Aviva
Colectivo Bolsa20,3Vidacaixa Grupo Iberc. Nuevas Oport.6,2Ibercaja
Marsh Bolsa PP20,1Vidacaixa Grupo ING Direct Ibex 35 PP6,0Renta 4
Duero Acc. Europa PP19,4Mapfre PlanCaixa Bolsa III5,6Vidacaixa Grupo
PlanCaixa Selección19,4Vidacaixa Grupo March Acción5,5Grupo March
P.P. Inverbolsa18,9Vidacaixa Grupo Duero Acc. Global5,5Mapfre
Plan Valor Ambición18,3CNP Kutxa Bolsa PP5,5Kutxabank
Penedés Pensió RV Intern18Grupo Caser Liberty Dinámico5,4Liberty Seguros
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje

 

Los más rentables en renta variable mixta

El 97,6% de los planes de esta categoría concluyeron el año en positivo con el Groupama Mixto, de Plus Ultra, como el mejor del año, con un 19,1%. Se da la circunstancia de que el décimo mejor plan del año es el mejor a diez años, el PP Bestinver Ahorro. Además, también es el plan más grande de la categoría, con 221 millones. En total, estos planes tienen 3.550 millones en activos.

Los planes de renta variable mixta
PlanRent. 1 añoGrupo gestor       PlanRent. 10 añosGrupo gestor
Groupama Mixto19,1Plus Ultra PP Bestinver Ahorro9,8Bestinver
Caja Ingenieros Bolsa17,6Caja Ingenieros Planifiatc 5 Indiv.5,7Fiatc Seguros
Fonsmanlleu P. Borsa16,7GVC Gaesco Barclays Corporac. 24,8CNP Barclays
Banesto Líder16,6Santander Abante Variable4,6Grupo Caser
Caja Ingenieros Mixto14,3Caja Ingenieros BK Mx. 50 España Bol.4,6Mapfre
Deutsche Bank II13,9Deutsche/Zurich Seci Bolsa Activo4,3Seguros Corte Ingles
Banesto 2000 RV Mixta13,8Santander Pentaplan4,1VidaCaixa Grupo
Barclays P. Dinam. 202513,3CNP Barclays Duero Inversión4,1Mapfre
Banif 50 Ibex12,7Santander Colectivo Patrimonio4,09VidaCaixa Grupo
PP Bestinver Ahorro12,4Bestinver PI Arcalia Futuro4,05Aviva
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje

 

Los más rentables en renta fija mixta

Con 11.356 millones en activos, esta categoría es de las mayores de planes de pensiones individuales. Santander gestiona el producto más grande, Mi Plan Santander Prudente, con 1.416 millones. En cuanto a rentabilidades, en media ponderada, la categoría registra resultados positivos en todos los periodos excepto a cinco años, que tiene un resultado de -0,08%.

Los planes de renta fija mixta
PlanRent. 1 añoGrupo gestor       PlanRent. 10 añosGrupo gestor
Fipen II12,3CNP Delegación PPI4,6VidaCaixa Grupo
Deutsche Bank I Plus11,2Deutsche/Zurich Argent. Rendimiento4,3BBVA
Renta 4 Dédalo11,2Renta 4 Prev. Colectiva4,1BBVA
Fipen G11,0CNP Fonditel Red Básica3,9Fonditel
Groupama RF Mix11,0Plus Ultra Kutxa3,8Kutxabank
Banco Etcheverría10,5CNP On Bide3,8Kutxabank
Kutxa10,2Kutxabank Marsh Patrimonio3,8VidaCaixa Grupo
On Bide10,2Kutxabank Gamma Plan de Pensiones3,8VidaCaixa Grupo
Pension 200010,1Banco Pastor Fipen II3,7CNP
Caja Laboral Mixto10,0Caja Laboral Prev. Futuro Canario3,7BBVA
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje

 

Los más rentables en renta fija largo plazo

Tan sólo un plan de la categoría ha registrado rentabilidades negativas en el año. En media ponderada, los productos han obtenido un resultado del 4,6%, liderados por uno de Espírito Santo, con 14,1%. Tres de los planes más rentables a un año también repiten en el ranking a diez años. La categoría cuenta con 5.440 millones en activos.

Los planes de renta fija largo plazo
PlanRent. 1 añoGrupo gestor       PlanRent. 10 añosGrupo gestor
Espírito Santo Bonos14,1Espírito Santo Plan Naranja RF Europea3,6ING Group
Barclays P Solidez 311,2CNP Barclays PP Arquidos inversion2,8Caja Arquitectos
BS Plan Renta Fija9,3Banco Sabadell Santander Inverpl. RF2,8Santander
BBVA Colectivos RF9,2BBVA Espírito Santo Bonos2,7Espírito Santo
Plancaixa Objetivo 1258,5VidaCaixa Grupo Plusplan RF2,4Aviva
Cronos Previsión R8,3Banco Caminos BBVA Plan RF2,4BBVA
BBVA Plan RF8BBVA Plancaixa 130 RF2,4Vidacaixa Grupo
Europopular RF LP7,5Banco Popular Plancaixa 10 ahorro2,3Vidacaixa Grupo
PPI Renta Fija 20167,5Deutsche/Zurich Cajamadrid Bonos2,2Bankia
Plan Naranja RF Europea7,4ING Group Farmaceut. Soria2,2Caja Rural
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje

 

Los más rentables en renta fija corto plazo

Con 9.700 millones, esta categoría también está entre las más grandes. Los dos planes con más activos son de Santander, el Santander Monetario, con 611 millones, y Mi Plan Moderado, con 531 millones, que ha sido el segundo más rentable en 2012, con un 9,6%.

Los planes de renta fija corto plazo
PlanRent. 1 añoGrupo gestor       PlanRent. 10 añosGrupo gestor
Recompensa Plus10,6Banco Popular Alcalá Futuro Uno3,9Banco Alcalá
Mi Plan Moderado9,6Santander Barclays Pen. Empleados3,1CNP Barclays
Europopular RE9,2Banco Popular PlanCaixa Futuro 73,0Vidacaixa Grupo
ES Tranquilidad7,1Espírito Santo PlanMalleu G 20133,0Unnim Banc
Santander Personal6,9Santander CCA 2 RF2,5VidaCaixa Grupo
Barclays PHorizonte 20176,9CNP Barclays Prejubite 22,4VidaCaixa Grupo
Sa Nostra6,8Grupo Caser Planfiatc 3 PP2,4Fiatc Seguros
Santander Universidad RVMx6,6Santander Agropec. De Guissona2,3GVC Gaesco
Santander Horizonte6,5Santander PlanCaixa 150 Futuro2,3Vidacaixa Grupo
Santander RVMx negocios6,5Santander Santander Personal2,2Santander
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje

 

Los más rentables en garantizados

Han sido sin duda los planes protagonistas de 2012, atrayendo las mayores aportaciones netas. Además, es la categoría con más patrimonio actualmente: 17.500 millones.

Los planes garantizados
PlanRent. 1 añoGrupo gestor       PlanRent. 10 añosGrupo gestor
Penedés Pensiò 6+3030,6Grupo Caser Penedes P.Creixent3,8Grupo Caser
Proteg Renta 2023 CM23,2Bankia PlanCaixa Futuro 113,6VidaCaixa Grupo
Europopular Consolid. XI19,8Banco Popular PP Creixement 403,5Mapfre
Plancaixa 5 YA II19,6VidaCaixa Grupo Uniplan Protección3,5Aviva
Europopular Consolid. XIII19,3Banco Popular PlanCaixa Plus 33,3VidaCaixa Grupo
CAI P.Horiz.6-200619,1CAI Kutxa Protegido PP3,3Kutxabank
CAI P.Horiz.6-200718,7CAI CX Optim 20123,3Mapfre
Cajagran. Vid. P.Confianza18,4Aviva Caser Cptal. Gar 20123,1Grupo Caser
Previsión Activa DBZ16,3Deutsche/Zurich Plancaixa Futur 83,0VidaCaixa Grupo
Santander Bolsa Inflac 116,1Santander Santander 2009 RF3,0Santander
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje

 

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