Los garantizados también reinan en los planes de pensiones del sistema individual


Al igual que ocurre en los fondos de inversión, los garantizados son la categoría de planes de pensiones del sistema individual que más éxito comercial generó a las gestoras españolas, con un patrimonio muy superior al resto de las categorías. Además, los planes han mejorado sustancialmente su rentabilidad en el ultimo año, siendo la rentabilidad media anual en este periodo del 9,4%. Y al igual que ocurre con los fondos de inversión, el selecto trio con mayor patrimonio en planes de pensiones individuales esta formado una vez más por BBVA Pensiones, VidaCaixa Seguros y Reaseguros y Santander Pensiones, en este caso, con un orden diferente.  

Según datos de Inverco, BBVA Pensiones con más de 9.000 millones de euros, es la gestora líder por encima de VidaCaixa Seguros y Reaseguros y Santander Pensiones, ambas superando los 7.000 millones de patrimonio en planes de pensiones individuales. Ya por debajo de los 5.000 millones, en cuarta y quinta posición, nos encontramos con Bankia Pensiones (4,2 mil mil.) y Mapfre Vida Pensiones (3,6 mil mil.). El resto de entidades fuertes, con más de 1.000 millones cada una, son Allianz Popular Pensiones (3 mil mill.), Aviva Vida y Pensiones (2,4 mil mill), BanSabadell Pensiones (2 mil mil.), Ibercaja Pension (1,4 mil mill.), Caser Pensiones (1,3 mil mil.) y Rural Pensiones (1,1 mil mil).

Filtrando en función de la categoría a la que pertenece cada plan de pensiones de sistema individual, vemos que es en la de los Garantizados, donde se acumula el mayor patrimonio, sumando un total de 18.000 millones de euros. Un caso de éxito en esta categoría es el de BBVA, que con sus planes individuales de la gama BBVA Protección, llegan a alcanzar el 24% del patrimonio total de garantizados. Estos planes, con el horizonte de jubilacion en los años 2015, 2025, 2020 y 2013, ocupan cuatro de las diez primeras plazas del ranking de los planes individuales con mayor patrimonio de gestoras españolas.

Si continuamos mirando los planes según categoría, en segundo lugar aparece la Renta Fija mixta, con 11.300 millones de euro. En ella podemos encontrar el  segundo plan a nivel general con mayor patrimonio, después del BBVA Protección 2015 que mencionábamos anteriormente. Se trata de Mi Plan Santander Prudente, gestionado por Santander Pensiones, el cual supone un 13% del total de los planes de Renta Fija mixta. Además, en esta categoría, también podemos encontrar dos planes que ocupan la séptima y octava posición de los diez planes con mayor patrimonio a nivel general, EuroPopular Vida y BBVA Individual, en este caso de Allianz Popular Pensiones y BBVA pensiones respectivamente.

Las dos categorías siguientes, con un perfil también conservador, son las de Renta Fija a Corto Plazo y Renta Fija a Largo Plazo, con 8,7 y 5,7 mil millones de euros de patrimonio respectivamente. De esta última, podemos destacar el tercer plan de pensiones individual con mayor patrimonio, el Plancaixa Ambicion. Este, junto con el otro plan también gestionado por VidaCaixa Seguros y Reaseguros, PlanCaixa 10 Ahorro, son los dos planes con mayor volumen dentro de esta categoría (1,1 mil millones y 602 millones). En cuanto a la Renta Fija a Corto Plazo, destaca por encima de todos a nivel de patrimonio el Santander Monetario, noveno dentro del ranking de los diez primeros planes de gestoras nacionales.(639 millones).

Tres planes de pensiones consistentes en rentabilidad 

La rentabilidad media anual de los planes de pensiones ha mejorado notablemente desde cierre del 2012 en los periodos de los últimos 1, 3 y 5 años, pero no es así si nos fijamos en periodos mas lejanos, como es el caso de los últimos 10, 15 y 20 años, ya que la rentabilidad disminuyó en cada uno de ellos. De los últimos 15 años, los planes de pensiones más rentables por categoría siempre han sido los de renta variable, menos en el periodo anualizado a 5 y 15 años, donde los de renta fija a largo plazo en el primer caso y los de renta variable mixta en el segundo, fueron los que mejor comportamiento tuvieron.

No es sencillo encontrar planes de pensiones que ocupen las cinco primeras posiciones como el más rentable de los periodos que antes analizabamos, por ello cabe destacar los siguientes productos por su consistencia en el tiempo:

  • En la categoría Renta Variable mixta, el plan de pensiones Bestinver Ahorro, ha sido el mejor de los últimos 15, 10, 5 y 3 años anualizados, y en el ultimo año, ocupa la tercera posición del ranking. Su historico es menor que el de otros planes. Fondo galardonado por Morningstar.
  • Dentro de los planes de pensiones individuales de la categoría de renta variable, encontramos el Bestinver Global, plan de pensiones individual de renta variable con mayor patrimonio y que en los últimos cinco años, siempre estuvo entre los cinco mejores, siendo el primero en el ultimo año. Fondo galardonado por Morningstar.
  • Por último, y en una categoría de Renta Fija, esta el plan Ibercaja Pensiones, que a pesar de ser el undécimo a nivel de patrimonio, ha sido el mas consistente dentro de un grupo formado por 176 planes. Este, forma parte de los seis planes con mayor histórico de la categoría y tiene la mejor rentabilidad de los últimos 23 años. No ocupa la primera posición en el resto de años, pero gracias a su desempeño, siempre ha estado entre los 14 mejores planes.
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