La nueva normativa MiFID II trae consigo, además de una mayor transparencia para el inversor, una serie de cambios en las funciones que ejercen los asesores y los servicios que ofrecen a sus clientes. En materia de asesoramiento, además de tener que declararse independiente o no independiente, su entrada en vigor está obligando a muchas entidades a reorganizar sus servicios. Y han sido muchas las que han decidido lanzar nuevas plataformas a este respecto.
El último de ellos ha sido el grupo Crèdit Andorrà Financial Group, que ha anunciado el lanzamiento de Merkaat, un servicio de asesoramiento en fondos de inversión 100% digital que será prestado en España por Banco Alcalá, entidad que forma parte del grupo.
La herramienta, que solo podrá ser contratada a través de App o la web haciéndose cliente de Banco Alcalá, ofrece asesoramiento personalizado, propuestas de inversión a partir de su perfil de riesgo y sus preferencias, y permite ejecutar inmediatamente órdenes de compra y venta de fondos de inversión.
El cliente, tras realizar un test online, podrá hacer una videollamada para completar sus datos, firmar los contratos online de forma segura y empezar a operar.
A diferencia de otros servicios de asesoramiento online que se han lanzado al mercado en los últimos meses, Merkaat ofrece un servicio híbrido, ya que ofrecerá toda la operativa digital, aprovechando la eficiencia de la tecnología, pero dispondrá de un equipo de expertos para asesorar a los clientes en la configuración de su cartera y en la toma de decisiones relacionadas con sus inversiones, tal y como explican desde la propia entidad.
Metodología de selección de fondos
Crèdit Andorrà ofrecerá arquitectura abierta en su selección de fondos boutique, basado en el análisis de sus resultados a largo plazo, su equipo de inversión y su estrategia de gestión.
Respecto a otras plataformas robotizadas, cuenta con un equipo de expertos que realiza un seguimiento constante de las carteras. Por el servicio de asesoramiento, los clientes pagan una comisión fija anual que depende del importe de la inversión. Cuanto mayor es el importe de la inversión, menor es esta comisión. Además, los clientes no pagan comisiones adicionales a la de asesoramiento, en concepto de custodia o de compras y ventas de los fondos de inversión.
Otras propuestas
Algunas de las últimas entidades que han lanzado otros servicios similares han sido Santander Private Banking, que ha anunciado el lanzamiento de Private Wealth, una nueva iniciativa que se centra en servicios personalizados a partir de 20 millones. Mientras, Bankinter ha puesto en marcha un servicio de asesoramiento independiente para ampliar su oferta dentro la gestión de altos patrimonios del mercado.
