¿Cómo puede un unit linked luxemburgués ayudar a proteger el patrimonio de los inversores españoles y sus familias?

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TRIBUNA de Pablo Peciña y Gonzalo García Pérez, senior wealth planner y wealth planner de Lombard International Assurance. Comentario patrocinado por Lombard International Assurance.

En el actual contexto de mercados financieros impredecibles y dentro de un período de recuperación económica lenta e inestabilidad política, la preservación del patrimonio se ha convertido en una de las preocupaciones más relevantes para personas con fortunas elevadas. En el caso particular de España, estas preocupaciones son más relevantes que nunca, ya que la crisis económica y la inestabilidad política del último año, han contribuido notablemente a aumentar la inseguridad de los inversores españoles con patrimonios elevados.

En las circunstancias actuales, una estrategia óptima de inversión no sólo debería implicar una distribución geográfica de las inversiones financieras o una diversificación de los riesgos asumidos entre varios productos financieros, sino que también debería incluir la preservación del patrimonio invertido como objetivo a largo plazo para garantizar la seguridad financiera, tanto a nivel personal como familiar, incluyendo las futuras generaciones. Con la planificación adecuada, los inversores podrán alcanzar estos objetivos y garantizar una estabilidad en los asuntos financieros personales y familiares a largo plazo independientemente de la situación económica, financiera o política.

Lombard International Assurance, con sede en Luxemburgo y con uno de los sistemas de protección de pólizas de seguro más avanzados de Europa, está especializada en el diseño de soluciones de estructuración patrimonial mediante el seguro de vida Unit Linked. Las soluciones que ofrecemos a nuestros clientes con residencia en España se adaptan a los requisitos locales, y les permite beneficiarse de todas las ventajas legales y fiscales asociadas a las pólizas de seguro de vida (por ejemplo, diferimiento fiscal en IRPF, optimización del impuesto sobre el patrimonio, flexibilidad en cuanto a la planificación sucesoria, etc.).

Gracias al sistema de protección de pólizas de seguro existente en Luxemburgo (conocido como el Triángulo de Seguridad), el Gran Ducado de Luxemburgo ofrece máxima seguridad a través de un sistema de protección controlado y regulado por las autoridades competentes estatales:

1. Los activos de los tomadores se depositan en un banco depositario independiente y oficialmente autorizado. El Regulador de las compañías de seguros de Luxemburgo, el Commissariat aux Assurances (CAA), obliga al banco depositario a proteger y segregar los activos subyacentes vinculados a la póliza de seguro suscrita por el tomador.

2. Los activos de los tomadores están legalmente separados y diferenciados de los activos propios de la aseguradora y de cualquier activo afecto a la satisfacción de los acreedores de la compañía de seguros. En caso de quiebra del banco depositario o de la compañía de seguros, los tomadores tienen derechos preferenciales(de primer rango) sobre los activos vinculados a las pólizas de vida emitidas por la aseguradora. En la práctica, esto conlleva que los activos vinculados a las pólizas de seguro de vida, los cuales están depositados en un banco custodio, seguirán estando segregados, completamente protegidos y reservados para los clientes en caso de quiebra del banco o de la aseguradora.

Esta protección legal específica se suma al hecho que Lombard International Assurance emite solamente pólizas de seguros de vida Unit Linked (i.e. el cliente asume todo el riesgo de la inversión por lo que no se trata de un producto garantizado), lo cual implica que sus clientes no estarán expuestos a situaciones en las que los mercados de inversión adversos impidan al asegurador cumplir con los compromisos contraídos bajo la póliza de seguro frente a los tomadores. Se trata de un aspecto fundamental para los clientes puesto que es posible que el resto de aseguradoras que ofrecen otro tipo de productos tengan este riesgo potencial (los productos garantizados en los que el riesgo de inversión corre a cargo del asegurador pueden afectar a la inversión realizada por los tomadores mediante contratos en los que el tomador asume el riesgo de inversión en el supuesto de que el asegurador se declare en quiebra, puesto que ambas actividades no están estrictamente segregadas).

3. Si surgiera algún problema con el asegurador o el banco depositario, el CAA tiene la plena facultad de bloquear y congelar, los activos vinculados a pólizas de vida depositados en el citado banco.

En España, los tomadores de pólizas emitidas por las aseguradoras locales no gozan de un sistema de protección tan sofisticado y fiable, debido a que los posibles privilegios de los tomadores en estos supuestos quedan muy limitados. En el marco legal español de seguros, no existen ni el mecanismo de protección de los activos del tomador establecido por el CAA de Luxemburgo ni la flexibilidad en la custodia de los activos del tomador.

En resumen, el sistema de protección de activos vinculados a las pólizas de seguro existente en Luxemburgo, junto con el modelo comercial de Lombard International Assurance, ofrece a los tomadores de pólizas de seguro de vida, con residencia en España unas soluciones únicas que garantizan la máxima protección frente a posibles contingencias financieras. Y todo ello desde una jurisdicción, Luxemburgo, con eficacia contrastada en la industria financiera mundial y con una calificación crediticia triple A.

Para más información, le invitamos a contactar con nuestros representantes en España:

Enrique Barroso Recasens enrique.barroso@lombardinternational.com

Pablo Harguindey Antolí-Candela pablo.harguindey@lombardinternational.com