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Cómo ayudar a tus clientes a gestionar el ahorro de cara a la jubilación


TRIBUNA de Tania Salvat, ventas para el área de distribución de BlackRock para España. Comentario patrocinado por BlackRock.

El desafío de la jubilación se ha intensificado a medida que la esperanza de vida ha aumentado significativamente en todos los países del mundo. Para afrontar este hito vital y cumplir con nuestras expectativas financieras es importante tomar conciencia del reto y estar preparados con las mejores herramientas a nuestro alcance.

Para los inversores es ciertamente complicado asistir a correcciones en el mercado y no reaccionar, sobre todo cuando lo que está en juego son los ahorros destinados a la jubilación. Desde BlackRock queremos recordar cinco factores clave sobre el ahorro y la planificación de cara a la jubilación que ayudarán a afrontar situaciones de incertidumbre.

Como suele ocurrir y ha ocurrido en algunas ocasiones, las ventas masivas en los mercados bursátiles nos recuerdan lo difícil que puede ser invertir. Las caídas precipitadas del mercado es algo que no podemos evitar. Sin embargo, lo que hemos observado, al menos históricamente, es que los mercados han demostrado tener la capacidad de recuperarse. Aun así, asistir a caídas de los mercados puede ser doloroso, incluso para los inversores con más experiencia, pero debemos ayudarles a ser cautos y actuar con prudencia.

El primer factor clave que se debe tener en cuenta es la inversión a largo plazo. No debemos olvidarnos de que los activos destinados a la jubilación presentan una gran ventaja frente a la volatilidad, y es el tiempo. Así, el riesgo asumible puede ser mayor que cuando se trata de una inversión con un objetivo temporal a corto plazo.

En segundo lugar, debemos reforzar el mensaje de la importancia del permanecer invertido. Es muy difícil saber, por no decir imposible, cómo ni cuándo el mercado va a sufrir momentos de estrés, por eso debemos ser cautos. Estos vaivenes nos hacen tomar medidas repentinas y por consiguiente decisiones erróneas. Durante estos periodos de volatilidad, los inversores suelen vender, y esto puede reducir las pérdidas. Sin embargo, regresar al mercado en el momento preciso es muy difícil y los beneficios podrían verse afectados. De hecho, los días buenos y malos se suelen agrupar: de los 25 peores del mercado entre 1998 y 2017, 23 ocurrieron a menos de un mes de uno de los 25 mejores días. Fuente: BlackRock con datos de Morningstar a 12/31/17.

La forma de invertir tampoco se debe dejar de lado, es importante recordar que hacer aportaciones periódicas contribuye a crear un hábito de ahorro y puede mejorar la rentabilidad cuando los mercados sufren periodos de volatilidad.

Otro de los elementos que debemos tener en cuenta es la diversificación. Una cartera bien distribuida, en cuanto a tipo de producto y región, puede ayudar a aumentar la estabilidad de la misma y registrar un mejor comportamiento en fases de marcada recesión.

El quinto elemento es el efectivo. Si su cliente mantiene todo su ahorro en productos conservadores corre el riesgo de no permitirle crecer a largo plazo (sobre todo si añadimos la variable de la inflación). Sin embargo, si cree que podría necesitar efectivo en los próximos dos años, podría considerar la opción de mantener una partida de efectivo —mediante bonos de alto rendimiento o cuentas de ahorro, por ejemplo— aparte de las inversiones a más largo plazo.

Las caídas indiscriminadas de los mercados son una preocupación para todos los inversores; por eso es crucial tener presente los objetivos y horizonte de inversión y mantenerse firmes tanto en mercados alcistas como bajistas. Por eso la mejor estrategia posible es a través de una cartera diversificada y preparada para afrontar diferentes entornos de mercado.

 Todas las inversiones financieras implican un elemento de riesgo. Por ello, el valor de su inversión y el ingreso de cupones que obtenga de ella serán variables, y no se puede garantizar la cantidad inicial invertida.

Advertencias sobre el riesgo

Puede que las participaciones en las Sociedades no sean apropiadas para todos los inversores. BlackRock no garantiza la rentabilidad de las participaciones ni de los fondos. El precio de las inversiones (que pueden negociarse en un número limitado de mercados) puede aumentar o disminuir, y es posible que el inversor no recupere la cantidad invertida. La renta que perciba no es fija y puede fluctuar. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. El valor de inversiones que impliquen exposición a divisas puede verse afectado por variaciones en el tipo de cambio. Le recordamos que las implicaciones fiscales pueden cambiar, tanto en lo referente a niveles como a bases y exenciones. BlackRock no ha considerado la adecuación de esta inversión frente a sus necesidades individuales y tolerancia al riesgo. Los datos mostrados ofrecen información resumida, una inversión debería ser realizada en base al folleto actual disponible de BlackRock Advisors (UK) Limited. En relación a los productos mencionados este documento es informativo y no constituye un asesoramiento de inversión ni una oferta para vender o solicitar una oferta para comprar los valores que se describen. Este documento no debe ser distribuido sin la autorización de BlackRock Advisors (UK) Limited.

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