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CaixaBank lanza Ocean Now, una plataforma personalizada en función del servicio de fondos de terceros


CaixaBank lanza una nueva plataforma de fondos de terceros, denominada Ocean Now, que permite a los clientes de banca privada (un patrimonio superior a los 500.000 euros) acceder a cerca de 2.000 fondos de más de 140 gestoras. De momento, la plataforma se mostrará únicamente para clientes de banca privada, que son a los que se ofrecen un asesoramiento recurrente, aunque podría extenderse el acceso a esta plataforma a clientes Premier.

Por otro lado, se irán incorporando progresivamente los fondos propios del grupo y otros fondos nacionales exigiendo que se realice a través de cuenta ómnibus, trabajen con Allfunds y que incorporen en su folleto la posibilidad de cobrar comisión de custodia. Precisamente Allfunds ha participado en el desarrollo de esta plataforma.

Sin embargo, estas funcionalidades no son la ventaja fundamental de esta herramienta para Víctor Allende, director ejecutivo de CaixaBank Banca Privada, sino sus condiciones.

En este sentido, reflexiona el responsable, “la industria tiene un problema conjunto de condiciones poco transparentes y homogéneas donde liamos al cliente, no saben que tipo de comisiones le van a cobrar en función del servicio”. Su deseo con el lanzamiento de esta plataforma es que “el conjunto de la industria nos siga, ahondará en beneficio de la transparencia con los clientes, permitirá comparar de manera homogénea”.

Ocean Now personaliza las condiciones en función de los modelos de servicio del cliente. “De manera transparente, en el onboarding, les decimos al cliente lo que puede esperar en función del servicio”, destaca Allende.La herramienta será la encargada de identificar el servicio que tiene contratado el cliente.

Servicio de recepción y transmisión de órdenes

“En este servicio vas a acceder a las clases más beneficiosas, te vamos a devolver las comisiones de comercialización y te vamos a cobrar la comisión de custodia de manera transparente (0,75%). No lo hace nadie”, determina Allende.

Para este servicio no usarán en ninguno de los casos la clase retail. “La clase de banca privada es la que utilizamos para el modelo de servicio de recepción y transmisión de ordenes”, indica. “Para un cliente no asesorado este sistema puede ser el más barato”, determina Allende, quien recuerda que son el mayor cliente de Allfunds y que probablemente tengan negociadas las mejores condiciones que repercutirán en el cliente final de este servicio.

Servicio de asesoramiento no independiente (servicio mayoritario de la industria)

Para este tipo de relación con el cliente, “no vamos a cobrar ningún tipo de comisión por asesoramiento o custodia”, apunta. “Nos quedaremos con las comisiones de comercialización y será indicado al cliente de forma transparente”, añade.

Asesoramiento independiente

Allende defiende la apuesta del grupo por el asesoramiento independiente, que en sólo un año de vida, ya atesora 2.500 millones de euros de patrimonio y 153 clientes. “Tener un 4% del total (60.000 millones) en un año muestra que el mantra de cobrar por asesoramiento es erróneo”, subraya.

Para este servicio, la herramienta siempre utilizará la clase denominada limpia o cartera, siempre que exista. “Si no la tiene, devolvemos la comisión de comercialización que recibamos”, contextualiza.

A este tipo de cliente le cobran el coste ya determinado y pactado, que parte de un mínimo de 30.000 euros. “No le vamos a cobrar más, ya hemos pactado ese coste”, puntualiza.

En este sentido, considera que en un futuro, a clientes a partir de 2 millones de euros, todas las entidades deberían permitir el acceso a asesoramiento independiente, “aunque hoy no lo hagamos”. “Tendríamos que reducir el coste de 30.000 euros y no digo que no lo hagamos”, adelanta.

Objetivo

El objetivo comercial de la entidad es que un 10% de los 60.000 clientes de banca privada utilicen Ocean Now. “En saldo podría suponer un volumen anual de 1.000 millones”, destaca.

En banca privada, de los más de 30.000 millones de volumen que hay en fondos, un 30% está en directo en fondos de terceros y otro 20% en el subyacente de la gestión discrecional.

En cuanto a un futuro roboadivsor, explica que “todos seguimos buscando el algoritmo que haga una recomendación sensata teniendo en cuenta todos los instrumentos disponibles. No existe ni en España ni a nivel mundial. Creo que llegará en algún futuro, no será perfecto pero se podrá combinar con un asesoramiento humano. Pero estamos lejísimos”, contextualiza. 

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