BancaCliente, un nuevo concepto de banca personal


Siguiendo las indicaciones antropológicas y conceptuales de los dos artículos anteriores sobre “Personal Financial Advisor”, llegamos a este tercer artículo en el que concretamos el nuevo concepto de banca personal que proponemos.

BancaCliente = BancaSeguros + Consumo + Servicios + Arte/Música/Cultura.

Según las reflexiones de los dos artículos anteriores, vemos como en la relación personal que estamos manteniendo con nuestros clientes, hay muchas dimensiones de la persona que no atendemos y que, por lo tanto, quedan fuera de nuestro negocio.

Esto nos hace perder fuerza y posibilidades en la cuenta de resultados de nuestras oficinas, de nuestras entidades, y en un momento de estrechamiento de márgenes y de menores oportunidades de negocio, hay que incorporar nuevas ideas para rentabilizar nuestra actividad diaria.

El primer punto de la BancaCliente es una actividad que ya lleva unos años desarrollándose que es la BancaSeguros. Aquí ya hay mucho escrito y diferentes modelos que han ido funcionando.

Consumo: tenemos que tener la posibilidad de ofrecer productos que encajen con el perfil de renta disponible de nuestros clientes. Desde viajes a alternativas de ocio, pasando por productos con cierto valor diferencial. Entidades que satisfacen necesidades de consumo (El Corte Inglés, por ejemplo), ya han realizado su migración hacia el ámbito de la inversión y los seguros. ¿Por qué no hacer nosotros lo mismo hacia el ámbito del consumo?

Servicios: hay una serie de servicios que los clientes contratan de una manera poco personalizada, como electricidad/gas, telecomunicaciones, reparaciones de automóvil, etc. Aquí, con buenos acuerdos con compañías como Telefónica o Iberdrola, se podría aportar valor en la comercialización y obtener contratos que nos dejen un buen margen.

Arte/Música/Cultura: los clientes de banca personal suelen prestar atención e, incluso, asistir a exposiciones, conciertos y congresos. ¿Por qué no poder ofrecerles entradas a una nueva exposición en un museo de prestigio o a un concierto/musical renombrado que aterriza en España?

Como puede observarse, la BancaCliente es un concepto que amplia nuestras posibilidades comerciales y nos permite rentabilizar más nuestras oficinas y entidades.

Pienso que el asesor financiero tiene que convertirse en un profesional de la confianza (ese valor que ni se compra ni se vende, pero que es la base de todo mercado) y saber desplegar de ella toda una amplia gama de oportunidades comerciales.

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