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Arquitectura abierta: ¿ofrecen las grandes entidades fondos de terceros para el cliente retail?


La industria vira cada vez más hacia los esquemas de la arquitectura abierta, es decir, a ofrecer tanto producto propio como de terceros en su catálogo de fondos de inversión. Al final, se trata de dar un valor añadido al cliente, algo que cada vez está más presente en las entidades a través de varios servicios.

En primer lugar, la gestión discrecional de carteras, por la que el cliente firma un mandato de gestión para que el asesor le gestione su dinero dentro de una cartera de fondos de inversión, delegando en él cualquier movimiento. La composición de esta cartera, eso sí, ha de adecuarse a las necesidades financieras y al perfil de riesgo de cada cliente, pero puede incluir producto propio como de terceros, sobre todo a partir del perfil de banca personal hasta banca privada y altos patrimonios.

Y en segundo lugar, también a través de los fondos de fondos, donde se engloban los mixtos y perfilados que tanto dinero han captado durante los últimos años.

Sin embargo, aunque en algunos servicios como los mencionados esta arquitectura abierta no suele llegar al perfil más bajo, esto ha cambiado en los últimos años. Y es que también están llegando a los clientes de banca retail a través de los servicios de ejecución de las propias entidades gestoras. De hecho, de las cinco mayores gestoras a las que Funds People ha tenido acceso Caixabank es la única que no ofrece fondos de terceros al retail. Y en ningún caso tiene inversión mínima más que la que imponga la gestora en los folletos de sus fondos.

Oferta de producto

Santander ofrece arquitectura abierta a los clientes minoritarios sólo a través de canales digitales en SO:FIA, la plataforma que la entidad lanzó en mayo del año pasado y que agrupa fondos, planes y valores.

Por su parte, Bankia también ofrece fondos de terceros a sus clientes retail, que tienen acceso a través de dos vías: por una parte, en Bankia online pueden acceder a una amplia gama de productos y, por otra, a una gama más reducida y complementaria en oficinas, dado que la entidad ofrece asesoramiento no independiente tras la entrada en vigor de MiFID II.

En el caso de BBVA, también ofrece esta posibilidad a través de Quality Funds. De ahí la nueva herramienta creada por el banco el año pasado para ofrecer la comercialización directa de fondos internacionales online, integrada en la página de BBVA (formato web y móvil), que ofrece más de 2.500 fondos internacionales de gestión activa y pasiva con todas sus clases disponibles en servicio de ejecución, con excepción de las creadas expresamente para cliente institucional.

Por último, Sabadell también ofrece fondos de inversión de otras entidades a sus clientes a través del servicio de sólo ejecución y también a través de la gestión discrecional de Carteras. Los ofrecen en todos los servicios a clientes de banca personal y banca privada. En cuanto a la plataforma, están disponibles tanto en oficina como en canales remotos, BS Online (web) o BS Móvil (móvil).

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