Todas las claves sobre cómo ahorran los inversores españoles


No es ningún secreto que el ahorro para la jubilación es una de las principales preocupaciones de BlackRock, y también una de las megatendencias de inversión para los próximos años según la visión de la firma americana. Ahora, la firma ha realizado en España su encuesta Investor Pulse por primera vez, con la que pretende entender las necesidades y prioridades financieras de las personas, analizar de forma regular sus actitudes hacia el ahorro y la inversión y averiguar cuáles son los mejores hábitos para conseguir este fin. La muestra recoge las opiniones de 27.500 personas de entre 25 y 74 años de edad procedentes de 20 países. La muestra española ha abarcado a 1.000 individuos. 

Su principal conclusión ha sido que los españoles ahorran e invierten una parte mayor de su dinero con respecto al resto de inversores europeos, pero más de la mitad de sus inversiones se concentran en activos monetarios. En concreto, el sondeo concluye que el ahorrador español es capaz de ahorrar e invertir más de un tercio de su salario neto (35%), pero de ese excedente destina hasta un 58% a invertir en activos monetarios. Los españoles participantes en el estudio reconocen que sus posiciones en activos monetarios deberían ser menores y citan como proporción ideal el 39% del ahorro total. Sin embargo, la mitad de los encuestados que mantiene sus ahorros en activos monetarios declaró su intención de contratar más depósitos bancarios durante el próximo año.

Dentro de la asignación de activos de los inversores y ahorradores consultados, el estudio concluye que sólo un 14% de sus ahorros están invertidos en acciones y bonos, aunque los autores de la encuesta puntualizan que “se podría dar un drástico cambio de tendencia durante los próximos años a medida que se intensifique la búsqueda de rentas y rentabilidad”.

La encuesta revela que el 72% de los inversores españoles invierte exclusivamente en España y no posee ninguna inversión en otros países o regiones. No obstante, la gestora detecta “un interés creciente en la inversión en el extranjero, impulsado por la necesidad de diversificación y de obtención de rentabilidades superiores”. De esta forma, según la encuesta, cuatro de cada diez encuestados (42%) declararon estar interesados en invertir en otros mercados europeos, mientras que una cuarta parte (28%) declaró tener interés en invertir fuera de Europa.

Adicionalmente, el 41% de los participantes españoles en la encuesta espera que el mercado bursátil nacional registre un mejor comportamiento durante los próximos 12 meses, frente al 31% del resto de encuestados del Viejo Continente. Este optimismo es especialmente marcado entre la población más joven, ya que una cuarta parte de los encuestados de entre 25 y 34 años declaró estar más interesada en invertir en acciones de lo que lo estaba hace cinco años.

Ahorro para la jubilación: expectativas versus realidad

Otra observación notable es que, pese a que casi un tercio de los españoles sondeados consideran el ahorro para la jubilación una de las principales prioridades financieras, y tres de cada cuatro encuestados (76% frente a la media global del 69%) han mostrado su preocupación por no poder mantener su estilo de vida después de su retiro, menos de la mitad (47%) han empezado a ahorrar, frente a la media europea del 55% y a la media global del 62%. El estudio realiza una conclusión demoledora en este apartado: “A pesar de que los españoles a las puertas de la jubilación esperan percibir casi 22.000 euros anuales durante su retiro, el ahorro acumulado en la actualidad, de 25.730 euros, cubriría menos de dos años de pensiones”.

Asesoramiento: cada vez más necesario

La encuesta también ha indagado sobre la proporción de inversores españoles que cuentan con asesoramiento financiero o se inclinan por contratarlo en un futuro. La encuesta reflejó que sólo una cuarta parte de los españoles (2%) cuenta con servicios de asesoramiento profesional, pero entre ellos hasta un 92% se muestran satisfechos por el servicio recibido. “Los españoles que cuentan con asesoramiento financiero sienten que tienen un mayor control sobre su futuro financiero y son los que, con mayor probabilidad, han tomado medidas para empezar a ahorrar y prepararse para la jubilación. No obstante, muchas de las personas que han empezado a ahorrar para este fin aún no cuentan con asesor, ya que creen no poder permitírselo”, aseveran los autores del estudio. 

Un apartado de la encuesta consistió en preguntar a los encuestados españoles ya jubilados qué consejo darían a las generaciones más jóvenes para ayudarles a planificar mejor su futuro financiero. Las cinco sugerencias que más mencionaron fueron: empezar a ahorrar para la jubilación cuando se es joven (59%), ahorrar más (55%), gastar menos (54%), pagar las deudas antes (43%) y hacer del ahorro para la jubilación una prioridad ante todo (41%).

Armando Senra, director general de BlackRock para Iberia y Latinoamérica, asegura que “trazar un plan y obtener asesoramiento financiero profesional son elementos clave; aquellos que ya lo han hecho se sienten mucho más seguros sobre las posibilidades de cumplir sus objetivos financieros. El reto para la mayoría es pasar de ser ahorradores a corto plazo a inversores a largo plazo”.

Preocupación por el futuro, también por el financiero

La última conclusión del estudio BlackRock Investor Pulse sobre hábitos de ahorro es que los españoles se han situado entre los inversores más pesimistas a la hora de pensar en su futuro financiero de toda la muestra, sólo por detrás de los franceses y de los japoneses. De los encuestados en España, el 59% ha declarado que percibe como riesgo principal la situación económica del país. Entre otros riesgos citados se incluyen asimismo la precariedad laboral y el alto coste de la vida (49% y 44%, respectivamente). Finalmente, y a pesar de la reciente mejora en las perspectivas económicas del país, sólo un 23% de los españoles cree que la economía está mejorando.

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