Seguro: ¿complemento o alternativa a los productos bancarios?


Community of Insurance es la organizadora del evento Life Insurance Challenges 2015 que tendrá lugar en el Hotel Hesperia de Madrid el jueves 18 de junio desde las 08:30 horas. Colaboran en esta jornada Accenture, AXA Investment Managers y Zurich. En relación con su participación en la conferencia, Funds People realiza una entrevista a Juan José Cotorruelo, director de Caser Vida y Pensiones, que intervendrá en el CEO Panel: “Innovación y enfoque al cliente: Poniendo al cliente en el centro de la actividad”.

El seguro, ¿es una herramienta de ahorro o de inversión? ¿Y alternativa a…?

Ambas. Ahorro e inversión no están reñidos; el seguro es una herramienta de previsión que responde a los objetivos del titular. Es normal considerarlo como una alternativa a productos bancarios, sin embargo, -quizás sea más patente en el escenario de tipos actual-  son complementarios y en muchas ocasiones ofrecen superiores rendimientos y mayor flexibilidad.

¿Cuáles son los seguros idóneos para componer una cartera de acuerdo a un perfil de riesgo?

Existe una amplia oferta que, unida a un buen asesoramiento, permite facilitar seguros adecuados a cualquier tipo de perfil y objetivo de ahorro: desde los más conservadores (garantizados) hasta otros más atrevidos (unit linked). Ya no debemos encasillar en perfiles sino apostar por el asesoramiento. La capacidad de ahorro de cada uno puede ayudar a definir los productos. Lo primero sería pensar en aquellos productos con ventajas fiscales inmediatas como los PPA y los PPIS, con hasta 8.000 euros anualmente y luego en aquellos que tienen ventajas fiscales diferidas (SIALP, PIAS – 5.000 euros para el SIALP y 8.000 para el PIAS). Para mayores capacidades resultan muy interesantes los unit linked, que pueden complementar muy bien a otros productos de inversión. Cuando hablamos de periodos de disposición, el seguro de rentas fiscalmente es muy atractivo.

¿El seguro es un complemento de otros productos de ahorro e inversión o un producto base de la cartera de un cliente?

Ha evolucionado hasta convertirse en un producto base de la cartera de clientes, que cada vez lo encuentra más útil para encauzar sus planes de ahorro.

En el entorno actual, ¿qué tipo de seguros demanda más el cliente?

Con el entorno actual de bajos tipos, los unit linked comienzan a ser muy valorados y demandados como alternativa para rentabilizar el ahorro.

A largo plazo, ¿es más convincente un seguro o un plan de pensiones? ¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de cada uno?

Insisto en el asesoramiento y la necesidad de que el producto se ajuste a la demanda del cliente. Dependerá de su objetivo de ahorro y de la su finalidad. En el contexto actual, y dados los bajos tipos de interés, y dependiendo de la capacidad de ahorro antes mencionada, lo preferente para los primeros 8.000 mil euros sería un PPI y, siguiendo el mismo racional expuesto anteriormente, luego el SIALP,  PIAS y unit linked.

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