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Porqué el Riesgo es Importante: El Rol del Asesor Independiente – Parte II


En nuestro artículo pasado describimos cómo un control del riesgo adecuado en el proceso de inversión, permite mantener bajo control las emociones en situaciones de volatilidad extrema como las que se están viviendo desde julio del año pasado. En dicho artículo, tocamos dos puntos importantes:

- El riesgo y el rendimiento están inexorablemente vinculados: el éxito de cualquier plan de inversión dependerá de las estrategias que se tomen para controlar el riesgo.

- El valor esencial que le ofrece el asesor financiero independiente a sus clientes es que cumple ese importantísimo rol de gerenciar el riesgo de los portafolios bajo su asesoría.

Como lo prometimos, les presentamos los cinco pasos que metódicamente debe seguir un asesor financiero para poder gerenciar correctamente el riesgo del portafolio de sus clientes:

(1) Entrevistas y un análisis exhaustivo para entender: la experiencia que tiene el inversionista con los diferentes tipos de productos de inversión, sus objetivos, su tolerancia al riesgo, las restricciones que pueda tener en cuanto a inversiones, sus necesidades de liquidez y el horizonte de tiempo del portafolio de inversión. Esté análisis inicial, le permite al asesor, junto al inversionista, (2) producir un perfil de inversión único que conducirá a la (3) definición de una estrategia de asignación de activos (entre bonos, acciones, metales, materias primas, geografías, etc.). Una vez que (4) el asesor financiero implementa la estrategia - proceso que puede tomar varias semanas – el asesor debe realizar la (5) supervisión regular del portafolio y cada uno de sus componentes, así como el rebalanceo estricto y periódico de los activos que lo componen; todo con la idea de ceñirse a la estrategia y a los parámetros acordados con el inversionista.

Los pasos 1 al 4 del proceso, generalmente ocurren al comienzo de la relación entre el inversionista y su asesor, pero el paso 5 debe ser una práctica metódica y constante que debe continuar durante la vida del portafolio.

En estos tiempos de tanta incertidumbre, el efecto que tienen las emociones sobre la percepción del riesgo del inversionista hace que éste tienda a tomar las peores decisiones de inversión en los peores momentos. Un asesor independiente que siga metódicamente un proceso de control de riesgo como el que describimos arriba, ayuda a minimizar el impacto que tienen esas emociones y sirve de guía para sus clientes de manera de que tomen las mejores decisiones con respecto a sus inversiones.

¡Muchas gracias por leernos!

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