“En México el 96% de los adultos tienen acceso a servicios financieros pero sólo el 56% los utiliza”. A esta brecha alude Adolfo Albo, Director Global de Educación Financiera Bancomer y Jefe de Gabinete, para explicar la necesidad que hay en el país, como en general en Latinoamérica, de ampliar y mejorar la cultura financiera. “Hay una brecha importante con la que se ha avanzado mucho por parte del sector financiero con corresponsables bancarios en tiendas o cafeterías y con canales innovadores en internet. Los cajeros además tienen muchos servicios, está la banca móvil, etc. Pero hay una brecha cíclica en toda Latinoamérica. La población sigue creciendo y en México ya somos 120 millones y llegaremos a unos 135 millones en 2030, mucha demanda potencial”.
BBVA Bancomer tiene un ambicioso proyecto de educación financiera que se ha implementado en toda América y que está en expansión a más países, por el que recibió el premio Excellence in Financial Literacy Education a principios de abril. El galardón del Institute for Financial Literacy es la primera vez que se entrega a una institución latinoamericana y “reconoce una labor de seis años, uniéndose a premios recibidos por parte del BID, es un estímulo que se ha implementado en Latinoamérica y está en expansión a más países y nos invita a seguir trabajando”, señala Adolfo Albo.
El programa de educación financiera de BBVA Bancomer arrancó en 2008 y ya ha tenido más de 2,5 millones de talleres y más de 600 mil personas que han participado en ellos, explica el máximo responsable del área. “El programa fue diseñado por psicólogos, pedagogos, reguladores y especialistas en finanzas y está ligado al ciclo de vida de las personas con tres objetivos: que las personas que se incorporen al sector financiero puedan tomar decisiones financieras informadas y evitar problemas de sobreendeudamiento como ocurrió hasta 2008; que a partir de las decisiones informadas haya ahorradores consistentes y deudores responsables; y conseguir inversores prudentes”.
El banco cuenta con 20 aulas fijas en sucursales de 14 ciudades del país, 20 aulas móviles, modalidad online, además de realizar visitas a empresas e instituciones, y cuenta con más de 100 instructores. “Es un programa novedoso en Latinoamérica que arranca en México y que con BBVA vamos a llevar a más países. Todos los trabajadores de BBVA Bancomer han realizado estos cursos y ahora estamos invitando a sus parejas y/o familias. De hecho, vemos mejora en el comportamiento financiero cuando las decisiones se toman en pareja y/o en familia. Además, en México la encuesta de inclusión financiera refleja que en un 57% de los casos las decisiones relacionadas con el dinero las toman las mujeres”.
La formación del programa ‘Adelante con tu futuro’ contempla contenido sobre ahorro, crédito, crédito hipotecario, medios electrónicos bancarios, seguro de vida, fondos de inversión y educación bursátil. En la parte de fondos de inversión, la enseñanza se centra en definir y explicar qué son estos vehículos de inversión colectiva y cómo funcionan, qué diferencias hay entre unas y otras clases, cómo se calcula el rendimiento y de qué depende éste. “Despierta mucho interés”, señala Adolfo Albo. “Se realizan ejercicios para definir perfiles de riesgo y qué implican estos, también cómo enfrentar contingencias”, añade.
Estos cursos son gratuitos y han despertado mucho interés entre el segmento de jóvenes entre 18 y 28 años de zonas semi urbanas y zonas urbanas, explica Albo. Asimismo, el segundo grupo para el que el programa es más popular es el de trabajadores casados, que tienen que tomar decisiones acerca de hipoteca o inversión de ahorros y demandan servicios financieros. “Queremos ampliar este segmento”, indica el ejecutivo de BBVA Bancomer.