Desde el año 2009, el ahorrador español se ha vuelto más conservador, previsor, inversor en fondos y largoplacista. Unas conclusiones que se extraen del IV Barómetro del Ahorro del Observatorio Inverco. Hace seis años, más de la mitad de los encuestados declaraban que su perfil de riesgo era moderado y un 26% conservador, mientras que los resultados de este año muestran que la mayoría, un 62%, son conservadores, frente al un tercio de moderados. De estos últimos, siete de cada 10 son hombres, y un 55% de los conservadores, mujeres.
En los perfiles de ahorradores moderado y dinámico, el peso de los fondos de inversión se sitúa en torno al 50%. Sin embargo, en el conservador, la exposición a fondos se reduce al 21%. En los planes de pensiones, se observa una presencia más equilibrada por perfiles.
En cuanto a qué motiva más a ahorrar, sube con fuerza el hacer frente a los imprevistos. Un 50% de los ahorradores españoles opta por esta opción, “por el efecto precaución ante la crisis económica”, indica el informe. La segunda opción, el complemento de la jubilación publica, concentra un 30% de los casos. En 2011, la cobertura de los imprevisto también era elegida como la primera opción, pero por un 31% de los encuestados, y la previsión social complementaria la segunda con un 25%.
En 2015, según el Barómetro, la mitad de los ahorradores cuentan con un plan de pensiones y 3 de cada 10 tienen contratado un fondo de inversión. Los depósitos siguen siendo el producto en el que más invierten, en un 62% de los casos.
Frente a 2009, sube tanto los planes de pensiones como los fondos de inversión. Estos últimos se postulan como la tercera alternativa, cuando seis años atrás eran superados por inmuebles y por los seguros. Asimismo escala posiciones respecto al último barómetro de 2013, donde eran la cuarta elección, por debajo de la inversión en renta variable. Por otro lado, en el último año, los dos primeros vehículos en los que invierten los ahorradores -los depósitos y las pensiones- han bajado.
Durante los años de crisis, ha ido aumentando el número de personas que ahorra a medio plazo (entre uno y tres años), del 52% de 2011 al 57% de este año . Ahora, solo uno de cada tres invierte a corto plazo y el 18% restante por encima de los tres años.
¿Qué productos van a contratar más?
Además de evaluar el perfil de los ahorradores a lo largo de los últimos años, en el último Barómetro se ha identificado que, para el próximo año, se espera que los fondos de inversión y los planes de pensiones sean los productos más contratados, en un 12% de los casos, y los depósitos en tercer lugar, en un 8% de los casos.
Sin embargo, ¿qué grado de conocimiento tienen de los productos? En una escala del 1 al 5, los más conocidos son los depósitos y los planes de pensiones (un 3,2 y un 2,9, respectivamente). Los fondos de inversión aprueban con un 2,5. Según la encuesta realizada por Front Query, “entre los que invierten en fondos, cuatro de cada 10 tienen un conocimiento alto o muy alto del producto”.
La oficina bancaria sigue siendo el punto de información y venta preferido
Por otra parte, la oficina bancaria sigue siendo el primer lugar a la hora de solicitar información sobre dónde invertir (60%), aunque las webs de las entidades (41%) y los asesores en banca privada (29%) incrementan su relevancia. Respecto a las fuentes generales de información sobre inversión, 3 de cada 4 ahorradores buscan esta información a través de su ordenador personal y un 33% lo hace a través de su smartphone.
No obstante, para contratar el producto, 8 de cada 10 prefieren hacerlo de forma presencial y 2 de cada 10 eligen opciones online (webs, banca telefónica, asesor no presencial).
Es curioso que si se analiza según el perfil del ahorrador, casi la mitad de los dinámicos utilizan alguna de las alternativas no presenciales, frente al 28% de los moderados o el 15% de los conservadores.