Diciembre es el mes en el que muchas empresas empiezan a planificar su presupuesto para el año que viene… Sin embargo, esta práctica es menos común entre las familias. Los expertos de Principal Financial Group sugieren adoptar esta práctica como propósito de año nuevo. Alan Gómez, Director de Servicios Especializados para el Retiro, indica que en México – de acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores- sólo el 20% de la población adulta del país (14 millones aproximadamente) lleva un registro puntual de sus gastos. “No obstante, esta práctica tiene amplios beneficios para quienes la llevan a cabo. Por ejemplo, les permite tener un mayor control de los gastos a corto, mediano y largo plazo, les ayuda a prevenir imprevistos, hace posible que las familias conozcan su capacidad de ahorro, pueden anticipar ingresos extras a lo largo del año que pueden destinar a sanear su cartera, y, lo más importante, disminuye las posibilidades de poner en riesgo el patrimonio familiar”, resume el experto.
Gómez aporta a continuación cinco sencillas recomendaciones, con varios ejemplos de la vida cotidiana, para ayudar al desarrollo de un presupuesto familiar para 2016.
1.- Lo más importante es dar el primer paso
“Platícalo con tu familia y busquen un momento de convivencia”, aconseja Gómez. Una vez planteado el tema, el siguiente paso es establecer los ingresos que esperan obtener a lo largo del año, incluyendo si es posible, las percepciones extras por prestaciones o bonos. “Para ello deberán enlistar los gastos fijos, tales como el pago de luz, teléfono, colegiaturas, renta, créditos ya adquiridos, etcétera. Posteriormente, deberán establecer los gastos variables, como el servicio de televisión de paga, gastos de entretenimiento, gimnasio, celular, entre otros”, explica el experto. Gracias a estos cálculos, la familia podrá determinar qué cantidad de dinero va a percibir durante el año y cuánto dinero le puede sobrar.
2.- Establezcan metas familiares de ahorro
El ahorro a mediano y largo plazo son dos elementos que deberán considerar dentro de su presupuesto, por lo cual resulta fundamental incluir en el rubro de “gastos fijos” un porcentaje dedicado al ahorro. “Es importante establecer el objetivo y plazo de la cantidad que se ahorrará. Por ejemplo, si en la familia hay hijos pequeños, sería conveniente que papá y mamá comiencen a ahorrar para el momento en que sus hijos vayan a la universidad”, explica Gómez.
Éste señala que también va a ser importante tener previsto el ahorro para el retiro, “lo cual implica pensar en el largo plazo”. Para incrementar el ahorro destinado al retiro, el experto de Principal Financial Group aconseja invertirlo en instrumentos de ahorro. “Si no sabes bien cómo invertir, acércate a un asesor financiero que pueda guiarte para iniciar o complementar el ahorro para tu retiro. Paralelamente puedes incrementar tu Afore mediante aportaciones voluntarias”, señala el experto.
3.- Piensen en los imprevistos
Gómez recuerda que “un imprevisto sucede en cualquier momento, por lo que es recomendable disponer de un porcentaje del dinero sobrante del presupuesto de ingresos y egresos”. Es decir, tener liquidez de inmediato. El director recomienda ir aumentando la cantidad destinada a imprevistos con el paso de los meses; si este dinero no llega a utilizarse a final de año, recomienda no gastarlo, sino invertirlo en un instrumento con liquidez diaria y empezar de cero con esta partida de ahorro para el año siguiente. “Este ahorro, así como el destinado a tu retiro, deben ser constantes. Un ahorro del 10% para cada uno de ellos es lo recomendable”, explica el experto.
4.- Calculen sus posibilidades de endeudamiento
También puede darse el caso de que a mitad de año la familia decida hacer un gasto que no estuviera incluido en el presupuesto inicial (comprar un auto, cambiar el televisor) y para ello solicitar un crédito. “El hecho de no haber contemplado estos gastos adicionales no quiere decir que no sea posible realizarlos”, tranquiliza Gómez. Dicho esto, recomienda reajustar el presupuesto, incluir los pagos mensuales del crédito en el rubro de “gastos fijos” y tratar de reducir algunos de los gastos variables para dedicarlos al pago del crédito. “Hay que hacer énfasis en no reducir o modificar las cantidades dedicadas al ahorro a mediano y largo plazo así como aquella cantidad dedicada a los imprevistos y al retiro”, concluye el experto.
5.- Establezcan las metas familiares
Existen planes que son importantes para toda familia y deben ser considerados en un presupuesto anual: las vacaciones, la fiesta de XV años o la remodelación de la casa, por ejemplo, son gastos que habrá que incluir. “De esta manera podrán identificar el mejor momento del año para llevar a cabo sus metas, de forma presupuestada, con tranquilidad y sin comprometer su estabilidad financiera para el resto del año”, insiste Gómez, que reitera que no se deben tocar ni la partida destinada a imprevistos ni los ahorros para el retiro para poder afrontar estos gastos familiares. “Deben ser considerados como un gasto fijo adicional, que se adapte a sus metas durante 2016 y a las metas familiares que se tengan en años subsecuentes”, indica en cambio.
“Realizar la planeación del presupuesto anual familiar traerá para ti y tu familia grandes beneficios: no sólo los unirá como familia, sino que les permitirá inculcar la cultura del ahorro en los hijos, evitará que se ponga en riesgo el patrimonio familiar por gastos excesivos y ayudará a materializar sus sueños y planes en el corto, mediano y largo plazo” sentencia el Director de Servicios Especializados para el Retiro de Principal Financial Group.